Отличие поручительства от банковской гарантии

    Банковская гарантия и поручительство

    Принадлежащее кредитору (бенефициару) по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу (если это конечно не предусмотрено в договоре), а ответственность гаранта ограничивается суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству (если другое не предусмотрено в договоре). Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств.

    Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

    Принцип действия банковской гарантии в кредитных правоотношениях – сначала погашение обязательства за заемщика и только потом возможные споры и судебные разбирательства.

    Именно такая природа банковской гарантии, наравне со статусом гаранта, делает ее более надежным инструментом обеспечения любых обязательств, исключая для кредитора необходимость первичного урегулирования возможной спорной ситуации.

    Но его одного для заключения договора поручительства недостаточно. Для возникновения обязательства необходим именно обмен документами, так как договорные отношения между сторонами возникают не из самого документа, а из его одобрения сторонами. Также в соответствии со ст. 438 ГК РФ, п.

    1, ответ (акцепт) лица, которому было направлено предложение (оферта), должен быть полным и безоговорочным.

    Чем банковская гарантия отличается от поручительства?

    В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством. Вместе с этим оформление поручительства происходит более оперативно, чем получение банковской гарантии.

    Для этого также нужно меньше документов. Хотя по закону исполнитель может сам выбирать, каким образом он будет обеспечивать контракт, многие крупные заказчики, в том числе и Министерство обороны Российской Федерации, требуют от исполнителя предоставлять именно банковскую гарантию.

    Отличия банковской гарантии от поручительства

    Заручившись поддержкой гаранта, у компании будет больше шансов заключить сделку, так как это положительно влияет на репутацию, такое обеспечение выглядит надежней.

    При переводе долга в обязательстве происходит замена должника, что всегда небезразлично кредитору. Ведь новый, неизвестный ему долж­ник может оказаться неплатежеспособным, неисправным и т.д.

    Поэто­му закон требует обязательного согласия кредитора на замену должни­ка (п. 1 ст. 391 ГК)

    Независимая гарантия и поручительство, сравнение

    Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

    предоставляется письменно; указывается дата, когда ее выдали; указывается сумма гарантийной выплаты; прописываются гарантийные случаи; прописан срок действия гарантии; перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату; перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

    В чем отличие поручительства от банковской гарантии

    Более того, поручитель в ответе за внесение денежных средств кредитору.

    Фактически, поручительство является договоренностью одновременно трех сторон: заказчика, поручителем, а также исполнителем. Данное соглашение характеризуется ключевой особенность – поручитель обретает идентичный исполнителю статус.

    Поручитель может не нести ответственность равноценную исполнителю только в том случае, когда при заключении поручительства были указаны соответствующие условия.

    Оказывать подобную услугу вправе лишь те финансовые учреждения, которые обладают лицензией ЦБ РФ. Самостоятельное существование гарантии, независимо от того обязательства, которое она обеспечивает.

    Безотзывность. Гарант может отозвать ее, только если это предусмотрено текстом гарантийного соглашения.

    Невозможность передачи прав по использованию продукта.

    Бенефициар сможет уступить право требовать от банка выплаты установленной суммы, только когда это условие оговорено в документе. Возмездность.

    Независимая гарантия и поручительство: сходства и отличия

    Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 371 ГК РФ) – т.к. банк не должен расторгать договор при ненадлежащем оказании работ или их прекращении.

    Смысл этих процедур один и тот же – при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя.